Geld in jedem Alter sinnvoll anlegen:7 einfache Prinzipien

Befolgen Sie diese sieben einfachen Prinzipien, um Geld für eine gesunde Rendite zu investieren, ohne zu viel Risiko einzugehen.

Ersparnisse von Investitionen trennen.
Investieren Sie, um langfristige Ziele zu erreichen.
Beginnen Sie lieber früher als später.
Verwenden Sie steuerbegünstigte Konten.
Seien Sie kein Stockpicker.
Vermeiden Sie hohe Gebühren.
Automatisierung verwenden.

Die COVID-19-Pandemie und die Wirtschaftskrise haben extreme Volatilität an den Aktienmärkten ausgelöst. Diese Woche sah die Wall Street auch, dass der Aktienkurs von GameStop, einem Einzelhändler für Videospiele, weit über dem explodierte, was viele Leute für seinen Wert halten.

Wenn Sie täglich enorme Kursspitzen und -rückgänge bei Aktien und dem Gesamtmarkt sehen, fragen Sie sich möglicherweise, was Sie mit Ihren Investitionen tun sollen oder ob Sie überhaupt investieren sollten.

Sie erfahren, wie Sie langfristige finanzielle Ziele erreichen, z. B. den Ruhestand oder das College eines Kindes bezahlen, auch wenn Sie nicht viel Geld zum Investieren haben.

Glücklicherweise hat sich die Antwort auf kluges Investieren nicht geändert. Tatsächlich beweisen die Marktturbulenzen und der GameStop-Aktienwahn, dass der Einsatz einfacher, bewährter Anlagestrategien der beste Weg für Anleger ist, jede Krise zu überstehen. Wenn Sie eine starke Anlagestrategie haben, werden Sie nie in Panik geraten oder sich fragen, ob Sie mit Ihrem Geld das Richtige tun, egal was die Schlagzeilen sagen.

In diesem Beitrag werden sieben einfache Prinzipien zur Steigerung Ihres Nettovermögens beschrieben, unabhängig davon, ob Sie gerade erst anfangen zu investieren oder schon seit Jahrzehnten dabei sind. Sie lernen, wie Sie langfristige finanzielle Ziele wie den Ruhestand oder die Finanzierung des Colleges eines Kindes erreichen, auch wenn Sie nicht viel Geld zum Investieren haben. Ich werde erklären, warum alle über GameStop gesprochen haben und ob es für durchschnittliche Anleger wichtig ist.

7 einfache Prinzipien, um Geld sinnvoll anzulegen

Befolgen Sie diese sieben einfachen Prinzipien, um Geld für eine gesunde Rendite zu investieren, ohne zu viel Risiko einzugehen.

1. Ersparnisse von Investitionen trennen

Obwohl wir dazu neigen, die Begriffe Sparen und Investieren synonym zu verwenden, sind sie nicht dasselbe. Sparguthaben sind Bargeld, das Sie für kurzfristig geplante Anschaffungen und unerwartete Notfälle bereithalten. Es sollte flüssig sein, damit Sie es sofort anzapfen können, wenn Sie Ihren Job verlieren oder erhebliche Ausgaben haben. Machen Sie daraus einen separaten Geldeimer, den Sie als Sicherheitsnetz anhäufen.

In Die richtige Menge an Notfallgeld, um es in bar zu halten, erkläre ich, wie Sie Ihre Notfallspareinlagen aufbauen, damit Sie immer auf das vorbereitet sind, was in Ihrem Finanzleben passiert.

Erwägen Sie auch, Geld für große Anschaffungen zu sparen, die Sie innerhalb von ein oder zwei Jahren tätigen möchten, z. B. ein neues Auto oder ein neues Zuhause. Wenn Sie das Geld auf einem Banksparkonto halten, verdienen Sie nicht viel Zinsen, aber Sie verlieren keinen Cent.

Eine häufige Frage ist, ob Sie Ihr Erspartes anlegen sollten, da die Banken so wenig Zinsen zahlen. Investieren bedeutet, dass Sie Geld einem gewissen Risiko aussetzen, im Austausch für potenzielles langfristiges Wachstum.

Als gute Faustregel gilt, dass Sie Ihre Lebenshaltungskosten für mindestens drei bis sechs Monate als Bankguthaben anlegen.

Ich empfehle nicht, Ihre Notfallersparnisse zu investieren, es sei denn, Sie haben mehr als genug zur Hand. Eine gute Faustregel ist, mindestens drei bis sechs Monate deines Lebensunterhalts in Bankspareinlagen zu halten. Wenn Sie mehr haben, können Sie den Überschuss nach den hier behandelten Grundsätzen anlegen.

2. Investieren Sie, um langfristige Ziele zu erreichen

Während die Marktwerte in kurzen Zeiträumen wie Tagen, Monaten oder sogar ein oder zwei Jahren stark schwanken können, sind sie über längere Zeiträume konstant gestiegen. Aus diesem Grund sind Investitionen nur für Ziele geeignet, die Sie in mindestens drei bis fünf Jahren in der Zukunft erreichen möchten, z. B. Kinder durch das College zu bringen oder in den Ruhestand zu gehen.

Historisch hat ein diversifiziertes Aktienportfolio durchschnittlich 10 % verdient. Aber selbst wenn Sie nur 7 % erhalten würden, hätten Sie bei einer Investition von 400 $ pro Monat über 40 Jahre hinweg über 1 Million $ für den Ruhestand übrig.

Eine gute Faustregel lautet, mindestens 10 % bis 15 % Ihres Bruttoeinkommens für den Ruhestand anzulegen.

Eine gute Faustregel ist, mindestens 10 % bis 15 % Ihres Bruttoeinkommens für den Ruhestand anzulegen. Ja, das ist zusätzlich zu den Notfallspareinlagen, die ich zuvor erwähnt habe. Wenn Sie also keinen gesunden Notfallfonds haben, machen Sie es zu Ihrer obersten Priorität, etwas Bargeld anzusammeln, bevor Sie mit der Investition beginnen.

3. Beginnen Sie lieber früher als später

Einer der kritischsten Faktoren dafür, wie viel Anlagevermögen Sie anhäufen können, hängt davon ab, wann Sie beginnen. Es gibt kein besseres Beispiel dafür, wie der sprichwörtliche Frühaufsteher sie zum Wurm bringt, als das Investieren. Wenn Sie früh anfangen, kann sich Ihr Geld mit der Zeit vermehren und exponentiell wachsen – selbst wenn Sie nicht viel zu investieren haben.

Das Aufholen wird schwieriger und teurer, je länger Sie warten.

Stellen Sie sich zwei Investoren vor, Jessica und Brad, die jeden Monat den gleichen Geldbetrag beiseite legen und die gleiche durchschnittliche jährliche Rendite auf ihre Investitionen erzielen.

Jessica

Beginnt mit 35 Jahren zu investieren und hört mit 65 Jahren auf
Investiert 200 $ pro Monat
Erzielt eine durchschnittliche Rendite von 8 %
Endet mit knapp 300.000 $

Brad

Beginnt mit 25 Jahren zu investieren und hört mit 65 auf
Investiert 200 $ pro Monat
Erzielt eine durchschnittliche Rendite von 8 %
Endet mit knapp 700.000 $

Weil Brad zehn Jahre vor Jessica mit dem Investieren begonnen hat, hat er 400.000 Dollar mehr, die er im Ruhestand ausgeben kann. Obwohl er nur 24.000 $ (200 $ x 12 Monate x 10 Jahre) mehr beisteuerte als Jessica, hatten Brads Investitionen viel mehr Zeit, sich zu verzinsen, was ihn mehr als zweimal reicher machte.

Leider glauben viele Menschen, dass sie nicht genug verdienen, um zu investieren, und das später einfach nachholen können. Wenn Sie eines Tages auf eine Gehaltserhöhung, einen Bonus oder Glücksfall warten, verbrennen Sie wertvolle Zeit. Das Aufholen wird schwieriger und teurer, je länger Sie warten.

Bitte denken Sie daran, dass Sie nie zu jung sind, um mit der Planung und Investition für Ihre Zukunft zu beginnen. Auch wenn Sie jetzt nur einen kleinen Betrag zu investieren haben, ist es langfristig besser als zu warten. Unter dem Strich haben Sie umso mehr finanzielle Sicherheit, je früher Sie mit der Investition beginnen.

Aber was ist, wenn Sie keinen Vorsprung beim Investieren hatten und sich Sorgen machen, dass Ihnen die Zeit davonläuft? Du musst jetzt eintauchen und loslegen. Die meisten Rentenkonten ermöglichen zusätzliche Nachholbeiträge, damit Sie in den Jahren vor der Rente mehr sparen können.

4. Verwenden Sie steuerbegünstigte Konten

Eine der besten Möglichkeiten, Geld zu investieren, ist unter dem Dach eines oder mehrerer steuerbegünstigter Konten, wie z. B. eines IRA oder eines Arbeitsplatzes 401 (k). Wenn Sie selbstständig sind, haben Sie noch mehr Möglichkeiten. Mein neuestes Buch, Money Smart Solopreneur, kann Ihnen dabei helfen, basierend auf Ihrer Unternehmensgröße und Ihren Zielen den besten betrieblichen Altersvorsorgeplan auszuwählen, z

Die Investition in Rentenkonten hilft Ihnen dabei, einen Notgroschen anzuhäufen und gleichzeitig Ihre Steuerlast zu senken.

Die Investition in Rentenkonten hilft Ihnen, einen Notgroschen anzuhäufen und gleichzeitig Ihre Steuerrechnung zu senken. Wenn Sie „herkömmliche“ Rentenkonten verwenden, leisten Sie einen Beitrag auf Vorsteuerbasis. Das bedeutet, dass Sie sowohl Beiträge als auch Einkünfte versteuern, bis Sie in Zukunft Geld abheben.

Eine andere Möglichkeit besteht darin, in einen Roth 401 (k) oder einen Roth IRA einzuzahlen, bei dem Sie die Beiträge im Voraus versteuern, aber im Ruhestand völlig steuerfreie Auszahlungen vornehmen. Wenn Ihr Arbeitgeber einen Altersvorsorgeplan anbietet, beginnen Sie so bald wie möglich mit der Teilnahme, insbesondere wenn er entsprechende Beiträge zahlt.

Nehmen wir an, Sie erhalten eine vollständige Übereinstimmung mit den ersten 3 % Ihres Gehalts, die zu einem 401 (k) beigetragen haben. Wenn Sie 40.000 $ pro Jahr verdienen und 10 % beitragen, entspricht das 4.000 $ (10 % von 40.000 $) pro Jahr oder 333 $ pro Monat. Wenn das alles ist, was Sie über 40 Jahre investiert und eine durchschnittliche jährliche Rendite von 7 % erwirtschaftet haben, hätten Sie einen Notgroschen im Wert von über 875.000 $.

Denken Sie an den Vorteil, den Sie durch entsprechende Mittel erhalten würden:Wenn Ihr Arbeitgeber Beiträge in Höhe von bis zu 3 % Ihres Gehalts aufstockt, fügt er Ihrem Konto 1.200 $ (3 % von 40.000 $) pro Jahr oder 100 $ pro Monat hinzu.

Jetzt stecken Sie insgesamt 5.200 US-Dollar (4.000 US-Dollar plus 1.200 US-Dollar) pro Jahr ein, was bedeutet, dass Sie nach 40 Jahren über 1,1 Millionen US-Dollar haben werden. Das sind ungefähr 260.000 $ mehr, die Sie im Ruhestand ausgeben können, dank dieser kostenlosen, zusätzlichen Matching-Fonds!

Selbst wenn Ihr Arbeitgeber die Beiträge nicht abgleicht, bin ich immer noch ein großer Fan von betrieblichen Altersvorsorgekonten. Sie automatisieren nicht nur Investitionen, indem sie Beiträge von Ihrem Gehaltsscheck abziehen, bevor Sie sie sehen, sondern ein Altersvorsorgeplan senkt auch Ihre Steuern. Und wenn Sie das Unternehmen verlassen, können Sie Ihr gesamtes Geld mitnehmen, einschließlich Ihres unverfallbaren Matching-Guthabens.

Neben Rentenplänen gibt es andere Arten von steuerbegünstigten Konten, die Sie verwenden können, um für verschiedene Zwecke zu investieren, darunter:

Ein 529-College-Sparplan lässt Ihr Einkommen steuerfrei wachsen, wenn Sie die Mittel zur Zahlung qualifizierter Bildungsausgaben verwenden.
Ein Gesundheitssparkonto (HSA) ist verfügbar, um erstattungsfähige medizinische Kosten auf steuerfreier Basis zu zahlen, wenn Sie einen Gesundheitsplan mit hohem Selbstbehalt haben.

5. Seien Sie kein Stock Picker

Der Kauf und Verkauf einzelner Aktien wie Apple, Amazon, Google oder GameStop ist mit erheblichen Risiken verbunden. Selbst professionelle Vermögensverwalter können nicht mit Sicherheit vorhersagen, ob eine Aktie steigen oder fallen wird.

Der GameStop-Rausch, von dem Sie diese Woche vielleicht gehört haben, ist ein großartiges Beispiel. Kurz gesagt, hier ist, was passiert ist. Dem Spielehändler ging es nicht gut, also haben professionelle Anleger die Aktie leerverkauft. Das heißt, sie waren sich so sicher, dass das Unternehmen scheitern würde, dass sie darauf setzten. Shorting bedeutet, dass Sie profitieren, wenn ein Aktienkurs fällt, und es ist völlig legal.

Jede einzelne Aktie kann von Minute zu Minute stark schwanken, was es für einen durchschnittlichen Anleger zu riskant macht. Die beste Strategie, um hohe Aktienrenditen mit viel weniger Risiko zu erzielen, besteht darin, einen oder mehrere diversifizierte Fonds zu besitzen.

Als eine große Gruppe von Investoren in einem Reddit-Forum die riesigen Short-Positionen bei GameStop entdeckte, beschlossen sie, das Gegenteil zu tun und die Aktie zu kaufen. Das hat den Preis in die Höhe getrieben, wodurch die Leerverkäufer Milliarden verloren haben. Viele Handelsplattformen und Apps treten auf die Bremse, indem sie Benutzer vorübergehend daran hindern, GameStop und einige andere volatile Aktien zu kaufen und zu verkaufen.

Man könnte sagen, der GameStop-Schritt ist wie einzelne Investoren, die sich zusammenschließen, um „es an den Mann zu bringen“, oder wohlhabende Investmentfirmen. Es ist das erste Mal, dass wir Online-Gruppen von Daytradern sehen, die einen Aktienkurs so stark in die Höhe getrieben haben, dass es große Privatanleger verletzt hat. Der künstlich aufgeblähte GameStop-Aktienkurs wird jedoch irgendwann fallen, weil das Unternehmen nicht grundsätzlich gesund ist.

Die Erkenntnis ist, dass jede einzelne Aktie von Minute zu Minute stark schwanken kann, was es für einen durchschnittlichen Anleger zu riskant macht. Die beste Strategie, um hohe Aktienrenditen mit viel weniger Risiko zu erzielen, besteht darin, einen oder mehrere diversifizierte Fonds zu besitzen. Ein Aktienfonds besteht aus Hunderten oder Tausenden zugrunde liegenden Aktien, wodurch das Risiko gestreut wird.

Ich empfehle, dass Sie zunächst herausfinden, wie viele Aktien Sie basierend auf Ihren Zielen, z. B. einem Rentendatum, besitzen sollten.

Hier ist eine einfache Abkürzung:Subtrahieren Sie Ihr Alter von 100 und verwenden Sie diese Zahl als Prozentsatz der Aktienfonds, die Sie in Ihrem Altersvorsorgeportfolio halten möchten. Wenn Sie beispielsweise 40 Jahre alt sind, könnten Sie erwägen, 60 % Ihres Portfolios in Aktienfonds zu halten. Wenn Sie tendenziell aggressiver sind, ziehen Sie stattdessen Ihr Alter von 110 ab, was bei Aktien 70 % bedeuten würde. Dies ist jedoch nur eine grobe Richtlinie, die Sie möglicherweise ändern möchten.

Sie können Ihren Aktienprozentsatz verschiedenen Aktienfonds zuweisen oder alles in einen stecken, z. B. einen Gesamtaktienindexfonds, der einen ganzen Index wie den S&P 500 widerspiegelt. Der verbleibende Betrag Ihres Portfolios würde Anlagen in anderen Anlageklassen besitzen wie Rentenfonds, Immobilien und Barmittel.

6. Vermeiden Sie hohe Gebühren

Verschiedene Investmentfonds erheben unterschiedliche Gebühren, die als Kostenquote bekannt sind. Beispielsweise bedeutet eine Kostenquote von 2 %, dass jedes Jahr 2 % des Gesamtvermögens eines Fonds zur Begleichung von Kosten wie Verwaltungs-, Werbe- und Verwaltungskosten verwendet werden. Wenn Sie sich für einen ähnlichen Fonds entscheiden, der 1 % berechnet, mag das wie ein kleiner Unterschied erscheinen, aber die Einsparungen summieren sich.

Wenn Sie beispielsweise 100.000 US-Dollar über 30 Jahre mit einer durchschnittlichen Rendite von 7 % statt 6 % investieren, sparen Sie etwa 200.000 US-Dollar. Achten Sie also darauf, kostengünstige Fonds wie börsengehandelte Fonds (ETFs) und Indexfonds zu wählen, damit mehr Geld auf Ihrem Konto bleibt und Sie höhere Renditen erzielen.

7. Automatisierung verwenden

Um ein erfolgreicher Investor zu sein, müssen Sie über einen langen Zeitraum konsequent investieren. Eine gute Möglichkeit, eine Anlagegewohnheit beizubehalten, ist die Automatisierung.

Manchmal muss man sich selbst überlisten, um klug mit Geld umzugehen.

Lassen Sie Geld jeden Monat automatisch von Ihrem Gehaltsscheck oder Bankkonto auf ein Spar- oder Anlagekonto überweisen, bevor Sie versucht sind, es auszugeben. Ja, manchmal muss man sich selbst überlisten, um klug mit Geld umzugehen.

Ihre Investitionen auf Autopilot zu stellen, ist bei weitem der beste Weg, um sicher Vermögen aufzubauen. In Jahren, wenn Sie Ersparnisse haben, auf die Sie zurückgreifen können, und Investitionen, um Ihren Traumlebensstil zu finanzieren, werden Sie so glücklich sein, dass Sie Ihre finanzielle Zukunft in die Hand genommen haben.